Punkt startowy
58
Od tej wartości dodajemy lub odejmujemy wyłącznie zwalidowane czynniki bieżącej metodologii.
Jawna metodologia
Score rejestrowy, compliance i rekomendacja — bez mieszania warstw.
CompanyCheck oddziela punktową ocenę rejestrową od danych identyfikacyjnych, oficjalnego screeningu sankcyjnego, modułów BETA i obserwacji finansowych. Dzięki temu wiadomo, co zmienia wynik, a co jedynie wymaga decyzji lub ręcznej weryfikacji.
Reguła krytyczna
≤44
Dowolna krytyczna flaga bazowa ogranicza końcowy wynik do maksymalnie 44 punktów.
Aktywna sankcja krajowa
1/100
Dokładne aktywne dopasowanie NIP do listy MSWiA wymusza krytyczny wynik i rekomendację wstrzymania transakcji.
Punktacja
Czynniki bazowego Score
Wynik jest ograniczany do przedziału 1–100. Brak lub niedostępność sygnału nie jest automatycznie traktowana jako wynik pozytywny.
| Źródło | Sygnał | Wpływ | Klasa |
|---|---|---|---|
| VAT | Czynny podatnik VAT | +14 | positive |
| VAT | Podatnik VAT zwolniony | +2 | info |
| VAT | Brak statusu czynnego VAT | −24 | critical |
| VAT | Odmowa rejestracji lub wykreślenie w historii | −12 | warning |
| VAT | Przywrócenie do VAT | −3 | info |
| Historia | Rejestracja VAT co najmniej 5 lat temu | +9 | positive |
| Historia | Rejestracja VAT co najmniej 2 lata temu | +5 | positive |
| Historia | Historia krótsza niż 1 rok | −8 | warning |
| VIES | Aktywny VAT UE | +6 | positive |
| VIES | Brak potwierdzenia aktywnego VAT UE | −4 | warning |
| KRS | Aktualny odpis KRS dostępny | +3 | positive |
| KRS | Sygnał zawieszenia działalności | −22 | critical |
| KRS | Aktywne postępowanie restrukturyzacyjne w Dziale 6 | −28 | critical |
| KRS | Aktywna likwidacja w Dziale 6 albo w nazwie | −38 | critical |
| KRS | Ogłoszona upadłość w Dziale 6 albo w nazwie | −48 | critical |
Interpretacja
Progi ryzyka rejestrowego
80–100
Niskie
Możliwe standardowe warunki przy zwykłej kontroli kontrahenta.
65–79
Umiarkowane
Ogranicz pierwszą ekspozycję i uzupełnij ocenę przy większej transakcji.
45–64
Podwyższone
Preferuj zabezpieczenie, przedpłatę lub krótszy termin.
1–44
Wysokie
Nie udzielaj niezabezpieczonego kredytu kupieckiego bez pogłębionej analizy.
Warstwy produktu
Nie każdy ważny sygnał powinien zmieniać jeden numer.
Rejestry LIVE
Bazowa ocena i identyfikacja
- — Biała Lista VAT;
- — GUS REGON BIR1.2;
- — KRS;
- — VIES;
- — CRBR;
- — krajowa lista sankcyjna MSWiA;
REGON i CRBR mogą być istotne dla identyfikacji i decyzji, ale samo ich potwierdzenie nie daje sztucznych dodatnich punktów.
Compliance LIVE
Pięć oficjalnych list sankcyjnych
- — lista skonsolidowana ONZ;
- — skonsolidowana lista sankcji finansowych UE;
- — UK Sanctions List;
- — OFAC SDN;
- — OFAC non-SDN;
Stosujemy dokładne dopasowanie nazwy lub identyfikatora. Potencjalny hit zaostrza rekomendację i wymaga ręcznego potwierdzenia; brak hitu nie podnosi Score. PEP/RCA pozostaje osobnym planowanym modułem.
BETA / FINANCIAL
Kontekst i pogłębiona analiza
- — BZP, w tym znane wartości umów;
- — MSiG i klasyfikacja ogłoszeń;
- — obserwacje z e-sprawozdania XML;
- — typ i kwota konkretnej transakcji.
Warstwy mogą zaostrzyć praktyczną rekomendację, ale nie przepisują wstecz bazowego CompanyCheck Score.
Granice interpretacji
To nie jest limit kredytowy ani gwarancja płatności.
Nie znamy automatycznie historii płatniczej wobec Twojej firmy.
Nie wyznaczamy kwoty bezpiecznego kredytu kupieckiego bez danych o ekspozycji i finansach.
Kapitał zakładowy nie jest gotówką ani potwierdzeniem płynności.
Aktywność w zamówieniach publicznych nie oznacza, że kontrahent terminowo zapłaci Tobie.
Brak dokładnego dopasowania sankcyjnego nie zastępuje pełnego procesu KYC i oceny własności.
Dane rejestru mogą zmienić się po chwili wygenerowania snapshotu.
KRZ nie udostępnia publicznego API. CompanyCheck nie scrapuje Krajowego Rejestru Zadłużonych — postępowania czyta z oficjalnego odpisu KRS (Dział 6) i z nazwy firmy.
Zakończone postępowania z Działu 6 nie obniżają Score. Fuzje i przekształcenia nie są traktowane jako upadłość ani likwidacja.
Wersjonowanie i audyt
Raport zachowuje metodologię z chwili sprawdzenia.
Każdy check dostaje request ID, timestamp i wersję metodologii. Zamrożony raport nie przelicza się potajemnie po zmianie reguł, a warstwa sankcyjna zapisuje status dostępności źródeł z momentu screeningu.